Jika Anda telah mengambil pinjaman siswa federal untuk membiayai pendidikan Anda (seperti yang saya lakukan) dan Anda memiliki FedLoan Servis sebagai penyedia pinjaman Anda, Anda perlu mengetahui di mana Anda berdiri sehubungan dengan pinjaman Anda dan mempelajari tentang opsi pembayaran Anda. Ini sangat penting jika Anda ingin mengedepankan “keuangan” terbaik Anda dan mengendalikan pinjaman mahasiswa Anda.

Inilah yang perlu Anda ketahui untuk mengelola pinjaman mahasiswa FedLoan Anda.

1. Apa itu Pelayanan FedLoan?

Departemen Pendidikan AS adalah pemberi pinjaman Anda, tetapi pinjaman federal dilayani oleh organisasi/perusahaan pemberi pinjaman yang ditugaskan untuk membantu pemerintah mengelola penagihan dan layanan lain untuk pinjaman Anda.

Servis FedLoan adalah salah satu penyedia pinjaman mahasiswa terbesar. Ini adalah organisasi yang didirikan oleh Badan Bantuan Pendidikan Tinggi Pennsylvania (PHEAA) untuk membantu layanan pinjaman mahasiswa federal. Meskipun ada delapan penyedia pinjaman lainnya, FedLoan adalah satu-satunya yang berwenang untuk membantu mengelola Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF) dan Hibah Bantuan Pendidikan Guru untuk Perguruan Tinggi dan Pendidikan Tinggi (GURU) program.

CATATAN: PHEAA tidak memperbarui kontraknya dengan Departemen Pendidikan ketika kontraknya berakhir pada 14 Desember 2021. Pinjaman federal yang dilayani oleh Layanan FedLoan adalah sedang ditransfer kepada MOHELA, Edfinancial, dan Nelnet. Waspadalah terhadap pemberitahuan tentang transisi. 

Anda dapat memiliki lebih dari satu pemberi pinjaman jika Anda memiliki banyak pinjaman. Untuk mengkonfirmasi, periksa Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional.

2. Apa yang perlu Anda lakukan untuk mengelola pinjaman FedLoan Anda?

Jika Anda belum membuat akun online dengan FedLoan, Anda harus segera membuatnya.

Prosesnya mudah ketika Anda menggunakan platform online-nya MyFedLoan. Pergi ke "Buat sebuah akun”Halaman dan isi informasi yang diperlukan, termasuk nama Anda, alamat email, tanggal lahir, dan nomor akun FedLoan atau nomor jaminan sosial.

Anda juga dapat membuat akun menggunakan aplikasi seluler Android atau iOs. Ulasan aplikasi di keduanya Google Play dan App Store telah meningkat dalam satu tahun terakhir: 4.6 bintang untuk Android dan 4.7 bintang untuk iOS pada Januari 2020, dibandingkan dengan 2.8 bintang untuk Android dan 2.2 bintang untuk iOS pada Januari 2019.

Setelah Anda membuat akun, atau jika Anda sudah memiliki akun online, Anda dapat masuk melalui kotak “Akses Akun”.

Portal online ini memudahkan Anda untuk meninjau dan mengelola akun Anda. Kamu bisa:

• Dapatkan saldo pinjaman Anda;
• Lihat suku bunga yang dibebankan;
• Lakukan pembayaran Anda; dan
• Perbarui informasi pribadi Anda.

Anda juga dapat memperoleh informasi bermanfaat lainnya di situs web, dipecah menjadi dasar-dasar pinjaman, di mana Anda berada dalam proses pinjaman (masih di sekolah, dalam masa tenggang 6-bulan, atau dalam periode pembayaran), atau mengalami kesulitan membayar.

3. Bagaimana jika Anda memiliki pertanyaan dan perlu menghubungi FedLoan?

Anda dapat menelepon, mengirim email, dan / atau mengirim surat / faks ke FedLoan.

• Nomor Hp / Telephone

Bebas Pulsa	+1 800 699 Sen-Jum 8: 00 AM ke 9: 00 PM (ET)
Internasional	717-720-1985 Sen-Jum 8: 00 AM ke 9: 00 PM (ET)
TTY #	Panggil 711– dukungan untuk penelepon yang tidak dapat mendengar dan berbicara Sen-Jum 8: 00 AM ke 9: 00 PM (ET)

• Email: Masuk ke akun Anda Akses Akun untuk mengirim email yang aman.
• Mail atau Faks

Faks #:   Mengembalikan / memverifikasi dokumen	717-720-1628
Alamat Surat:
pembayaran	Departemen Pendidikan Servis FedLoan PO Box 530210 Atlanta, GA 30353-0210
Formulir aplikasi Debit Langsung Lengkap	Servis FedLoan PO Box 3661 Harrisburg, PA 17105-3661
Surat & korespondensi	Servis FedLoan PO Box 69184 Harrisburg, PA 17106-9184
Perselisihan Kredit	Kredit Servis FedLoan PO Box 60610 Harrisburg, PA 17106-0610
Konsolidasi surat & korespondensi terkait	Departemen Konsolidasi FedLoan PO Box 69186 Harrisburg, PA 17106-9186
Hubungi Kantor Advokasi Konsumen	Badan Bantuan Pendidikan Tinggi Pennsylvania Kantor Advokasi Konsumen 1200 Utara 7th Jalan Harrisburg, PA 17102

4. Bagaimana jika Anda memiliki masalah dengan FedLoan?

Meskipun FedLoan adalah salah satu penyedia pinjaman terbesar, FedLoan bukannya tanpa masalah. Dalam Laporan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dikeluarkan pada Oktober 2019, perusahaan induk FedLoan, PHEAA, menempati peringkat kedua tertinggi dalam keluhan pinjaman mahasiswa federal (1,658) dan keluhan pinjaman siswa swasta (180) untuk 12 bulan mulai 1 September 2018 dan berakhir pada 31 Agustus 2019.

Pada bulan Maret 2019, a gugatan class action diajukan terhadap perusahaan induk FedLoan, PHEAA dan petugas pinjaman lainnya karena diduga melanggar perlindungan konsumen dan undang-undang lainnya sehubungan dengan program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik federal.

Perusahaan induk FedLoan, PHEAA, juga dituntut oleh jaksa agung Massachusetts pada Agustus 2017, yang diduga karena salah menangani program pengampunan pinjaman mahasiswa federal.

PHEAA membantah tuduhan itu.

"PHEAA tetap berkomitmen untuk menyelesaikan masalah peminjam yang belum terselesaikan dengan tepat saat mengikuti kebijakan, prosedur, dan peraturan Departemen Pendidikan AS sebagaimana diamanatkan oleh kontrak federal Badan," kata juru bicara PHEAA Keith New dalam sebuah pernyataan.

Selain itu, NPR telah melaporkan bahwa banyak guru mengeluh bahwa “FedLoan mengubah hibah [GURU] mereka menjadi pinjaman bahkan ketika mereka sedang memenuhi persyaratan layanan program - mengajar mata pelajaran kebutuhan tinggi di sekolah berpenghasilan rendah.”

Jadi, apa yang harus Anda lakukan jika Anda memiliki pertanyaan, masalah atau masalah dengan pinjaman yang dilayani oleh FedLoan?

Hubungi FedLoan segera melalui telepon, email dan / atau surat / faks, menggunakan daftar kontak di atas.

Jika FedLoan tidak dapat atau tidak menyelesaikan masalah Anda, atau Anda tidak setuju dengan resolusi tersebut, Anda harus menghubungi Kelompok Ombudsman Bantuan Mahasiswa Federal. Anda juga dapat mengajukan keluhan Bantuan Mahasiswa Federal dan / atau Biro Perlindungan Konsumen Keuangan.

Setiap saat, akan membantu jika Anda telah mengidentifikasi sifat masalah pinjaman Anda dan telah mendokumentasikan semua detail, termasuk catatan percakapan telepon, identitas perwakilan FedLoan dll.

5. Apa cara terbaik untuk berurusan secara efektif dengan FedLoan?

Departemen Pendidikan telah menyediakan beberapa tips dalam hal ini, termasuk mencatat percakapan dengan hati-hati, menindaklanjuti secara tertulis setelah percakapan, menyimpan salinan korespondensi dan balasan yang dikirim melalui surat, mengirim surat melalui surat resmi, dan lainnya.

6. Apa metode pembayarannya?

Anda dapat melakukan pembayaran FedLoan Anda di banyak jalan, termasuk melalui debit langsung dan melalui surat. Sebelum Anda melanjutkan, ketahuilah bahwa Anda dapat memilih tanggal pembayaran yang paling sesuai untuk Anda.

• Jika Anda memilih Debit langsung, pembayaran pinjaman Anda akan secara otomatis dikurangkan dari rekening giro atau tabungan Anda pada tanggal jatuh tempo Anda setiap bulan, bahkan jika tanggal jatuh tempo Anda jatuh pada akhir pekan atau hari libur. Tapi kamu akan menyimpan 0.25% menggunakan metode ini. Untuk menghindari kehilangan pembayaran, pastikan untuk mengirim pembayaran menggunakan metode lain sampai FedLoan mengonfirmasi bahwa Anda telah diatur untuk Debit Langsung.
• Pembayaran online melalui Akses Akun adalah opsi yang paling fleksibel karena memungkinkan Anda melakukan pembayaran ekstra pada pinjaman individu. Pastikan Anda menjadwalkan pembayaran untuk hari kerja, meskipun pembayaran Anda jatuh pada akhir pekan.
• Pembayaran dengan aplikasi seluler memberi Anda opsi untuk melakukan pembayaran saat bepergian. Pastikan untuk menjadwalkan pembayaran Anda untuk hari kerja, meskipun pembayaran Anda jatuh pada akhir pekan.
• Anda juga bisa Membayar dengan telepon 24 / 7 dengan memanggil 1-800-699-2908. Anda memerlukan nomor akun 10 dan tanggal lahir Anda untuk menggunakan sistem telepon otomatis.
• Jika Anda lebih suka mengirim pembayaran melalui surat, buat cek atau wesel Anda dibayarkan ke Servis FedLoan. Pastikan untuk memasukkan nomor akun Anda, atau nomor jaminan sosial (jika Anda tidak memiliki nomor akun), pada cek atau wesel. Kirimkan ke alamat yang ditunjuk untuk pembayaran (lihat daftar kontak di atas). Pembayaran Anda harus dikirimkan setidaknya 5-7 hari kerja sebelum tanggal jatuh tempo Anda untuk memastikan tanda terima pada tanggal jatuh tempo.
• Untuk pembayaran dengan layanan pembayaran tagihan pihak ketiga, pastikan mereka memiliki alamat surat yang benar (sama dengan pembayaran melalui surat di atas). Kelemahan menggunakan metode ini adalah Anda masih harus menghubungi FedLoan secara langsung jika Anda memiliki instruksi tambahan.
• Selain itu, Anda dapat menjadwalkan hingga delapan pembayaran di muka dalam periode 60 hari baik dengan masuk ke akun Anda atau melalui telepon. Peringatan: pastikan Anda memiliki uang untuk menutupi pembayaran tersebut.

Ketika FedLoan menerima pembayaran, itu diterapkan pertama kali untuk bunga yang belum dibayar dan biaya keterlambatan, jika ada, dan kemudian ke saldo pokok.

7. Haruskah Anda melakukan pembayaran tambahan?

Jika Anda memiliki uang ekstra, jawabannya pasti YA. Ini akan membantu Anda melunasi pinjaman Anda lebih cepat dan menghemat uang Anda.

Pembayaran ekstra diterapkan secara otomatis pertama untuk bunga terutang, jika ada, dan kemudian ke saldo pokok.

Untuk manfaat maksimalNamun, Anda harus menargetkan pembayaran ekstra untuk pinjaman yang tidak disubsidi, pinjaman dengan saldo tinggi, atau pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi - mana saja yang akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Anda dapat lakukan pembayaran ekstra pada pinjaman individu online atau dengan menulis ke FedLoan dengan instruksi untuk menerapkan pembayaran ekstra untuk pinjaman tertentu.

8. Apa opsi pembayaran Anda?

Meskipun Anda melakukan pembayaran ke FedLoan, Departemen Pendidikanlah yang menyediakan opsi pembayaran. Pilihan Anda dapat bervariasi berdasarkan jenis pinjaman yang Anda miliki.

Berikut adalah pembayaran standar pilihan:

• Rencana Pembayaran Standar: Paket ini menghemat paling banyak uang karena memungkinkan Anda untuk melunasi pinjaman Anda paling cepat - dalam 10 tahun jika Anda memiliki pinjaman yang tidak dikonsolidasi, dan dalam 10-30 tahun jika Anda memiliki pinjaman konsolidasi. Namun, karena pembayaran bulanan tetap lebih tinggi, ini adalah bukan opsi yang layak untuk peminjam yang mencari PSLF. Ngomong-ngomong, ini akan terjadi opsi default Anda jika Anda tidak memilih rencana pembayaran.
• Rencana Pelunasan Lulus: Dengan paket ini, Anda akan mulai dengan pembayaran bulanan rendah yang akan meningkat setiap dua tahun. Anda melunasi pinjaman Anda dalam 10 tahun jika Anda memiliki pinjaman yang tidak dikonsolidasi, dan dalam 10-30 tahun jika Anda memiliki pinjaman konsolidasi. Rencana ini mungkin cocok untuk peminjam yang pendapatannya saat ini rendah tetapi mengharapkan peningkatan dari waktu ke waktu. Secara umum bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.
• Rencana Pembayaran Tetap yang Diperpanjang: Jika Anda perlu menurunkan pembayaran bulanan, paket ini memberi Anda opsi untuk memperpanjang periode pembayaran hingga 25 tahun. Anda akan memiliki pembayaran bulanan tetap. Untuk memenuhi syarat, jumlah pinjaman Anda harus lebih dari $ 30,000. Rencana ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.
• Rencana Pembayaran Kelulusan yang Diperpanjang: Paket ini juga memberi Anda opsi untuk memperpanjang periode pembayaran hingga 25 tahun, tetapi pembayaran bulanan yang lebih rendah meningkat seiring waktu. Untuk memenuhi syarat, jumlah pinjaman Anda harus lebih dari $ 30,000. Rencana ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

Namun, jika penghasilan Anda lebih rendah dari utang Anda, Anda memiliki opsi untuk memilih dari empat rencana pembayaran berdasarkan pendapatan (IDR). Pembayaran Anda akan didasarkan pada persentase dari pendapatan diskresioner Anda. Persentase bervariasi berdasarkan rencana. Pembayaran untuk keempat paket IDR dihitung ulang setiap tahun dan didasarkan pada pendapatan Anda yang diperbarui dan ukuran keluarga, sehingga Anda harus memperbarui pendapatan dan ukuran keluarga Anda setiap tahun (bahkan jika tidak ada perubahan). Rencana IDR adalah opsi bagus untuk mereka yang mencari PSLF, yang memaafkan sisa saldo pada Pinjaman Langsung setelah peminjam melakukan pembayaran bulanan memenuhi syarat 120 berdasarkan rencana pembayaran yang memenuhi syarat sambil bekerja penuh waktu untuk pemberi kerja yang memenuhi syarat.

• Pembayaran Revisi Saat Anda Menghasilkan Rencana Pembayaran (PEMBAYARAN) Pengembalian Sensitif Penghasilan: Pembayaran bulanan Anda umumnya 10% dari pendapatan diskresioner Anda. Jika Anda belum membayar kembali pinjaman sarjana Anda sepenuhnya setelah 20 tahun, atau pinjaman pascasarjana atau studi profesional Anda setelah 25 tahun, saldo terutang akan dimaafkan, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak atas jumlah yang diampuni.
• Rencana Pembayaran Saat Anda Menghasilkan (PAYE): Pembayaran bulanan Anda akan menjadi 10% dari pendapatan diskresioner, tetapi tidak akan melebihi apa yang Anda bayarkan berdasarkan Rencana Pembayaran Standar tahun 10. Jika Anda belum melunasi pinjaman Anda sepenuhnya setelah 20 tahun, saldo terutang akan dimaafkan, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak atas jumlah yang dimaafkan.
• Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR): Persentase tergantung pada apakah Anda dianggap peminjam baru pada atau setelah Juli 1, 2014, atau tidak. Jika Anda adalah "peminjam baru," pembayaran bulanan Anda biasanya 10% dari pendapatan diskresioner Anda. Jika tidak, pembayaran bulanan Anda akan menjadi 15% dari pendapatan diskresioner Anda. Jika Anda belum melunasi pinjaman Anda secara penuh setelah 20 atau 25 tahun (tergantung pada saat Anda menerima pinjaman), saldo terutang akan dimaafkan, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak jumlah yang diampuni.
• Pengembalian Kontinjensi Pendapatan (ICR): Pembayaran bulanan Anda akan menjadi lebih rendah dari 20% dari pendapatan diskresioner Anda atau jumlah yang akan Anda bayarkan berdasarkan rencana pembayaran tetap selama 12 tahun. Jika Anda belum melunasi pinjaman Anda sepenuhnya setelah 25 tahun, saldo terutang akan dimaafkan, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak atas jumlah yang dimaafkan.

Jika salah satu dari rencana IDR akan membuat utang pinjaman siswa Anda lebih mudah dikelola, Anda dapat mengajukan permohonan ke Departemen Pendidikan di StudentLoans.gov untuk mendaftar dan memperbarui pendapatan dan ukuran keluarga Anda, setahun sekali.

Opsi pembayaran terakhir adalah untuk peminjam berpenghasilan rendah dengan pinjaman Program Pendidikan Keluarga Federal (FFEL).

• Pengembalian Sensitif Penghasilan (ISR): Paket ini hanya untuk pinjaman FFEL. Jika Anda memenuhi syarat, pembayaran bulanan Anda akan bertambah atau berkurang berdasarkan penghasilan tahunan Anda, tetapi harus mencakup setidaknya bunga bulanan yang masih harus dibayar. Istilah ISR maksimum adalah 10 tahun, tetapi dapat diperpanjang hingga 5 tahun.

Sebelum Anda memilih rencana pembayaran, Anda harus menggunakan FedLoan's Kelola Pembayaran alat untuk membantu Anda mengetahui perkiraan pembayaran bulanan Anda.

9. Bagaimana jika Anda kesulitan membayar kembali pinjaman Anda?

Hubungi FedLoan segera jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan. Anda tidak ingin situasi di mana pinjaman Anda menjadi menunggak atau gagal bayar, karena itu akan mempengaruhi skor kredit Anda.

Sebuah akun “menunggak” hari setelah pembayaran pertama yang terlewatkan, dan dianggap “dalam keadaan default” ketika itu merupakan hari bermasalah 270. Jadi, jika Anda melewatkan satu atau dua pembayaran, pinjaman Anda menunggak. Tetapi jika Anda melewatkan beberapa pembayaran, pinjaman Anda akan berisiko gagal bayar.

Jika Anda memiliki uang untuk pembayaran bulanan tetapi Anda lupa, cukup ubah metode pembayaran Anda Debit langsung akan memastikan pembayaran tepat waktu.

Namun, jika Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan, Anda harus memeriksa untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Berikut ini beberapa opsi:

• Anda dapat berlaku untuk paket IDR, yang didasarkan pada penghasilan Anda, ukuran keluarga dan status tempat tinggal, di StudentLoans.gov. Untuk menentukan rencana IDR mana yang terbaik untuk Anda, Anda harus memiliki perincian pinjaman Anda - saldo pinjaman saat ini, program pinjaman dan tingkat bunga dari setiap pinjaman, dan berapa bulan Anda telah membayar pinjaman Anda - tersedia. Reminder - perincian lebih lanjut ada di bagian “opsi pembayaran”.
• Jika Anda memiliki beberapa pinjaman federal, Anda dapat mengajukan permohonan ke mengkonsolidasikan sebagian atau semua pinjaman menjadi pinjaman tunggal yang disebut Pinjaman Konsolidasi Langsung Federal melalui StudentLoans.gov. Dalam aplikasi Anda, pastikan untuk mencatat jika Anda tertarik dengan PSLF. Pinjaman konsolidasi akan dikenakan tingkat bunga tetap berdasarkan rata-rata suku bunga pinjaman yang dikonsolidasikan. Tidak ada biaya pendaftaran. Setelah dikonsolidasikan, Anda akan memiliki satu pembayaran bulanan untuk membuat semua pinjaman yang Anda konsolidasi. Lihat potensi keuntungan dan kerugian sebelum Anda melamar konsolidasi.
• Pilihan lainnya adalah membiayai kembali pinjaman Anda melalui pemberi pinjaman pribadi. Pembiayaan kembali, seperti konsolidasi, memungkinkan Anda untuk menggulirkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman. Tingkat bunga Anda biasanya ditentukan oleh skor kredit Anda. Peringatan: peminjam yang membiayai kembali pinjaman siswa federal kehilangan manfaat yang diberikan oleh pinjaman federal, termasuk akses ke rencana IDR yang dapat memenuhi syarat mereka untuk pengampunan pinjaman setelah 10, 20 atau 25 tahun pembayaran.

Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda harus menunda pembayaran bulanan Anda sementara, Anda memiliki dua opsi: penundaan atau kesabaran. Kedua program dapat memiliki dampak besar pada jumlah yang harus Anda bayar kembali. Tidak ada satu pun program yang ideal, terutama jika Anda bekerja untuk pengampunan pinjaman karena mungkin menunda waktu yang dibutuhkan untuk memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. SEBUAH pilihan yang lebih baik mungkin untuk berlaku untuk paket IDR sebagai gantinya.

Intinya

Untuk memastikan kepatuhan dengan kewajiban pinjaman Anda dan untuk penghematan maksimum, Anda harus mempelajari ketentuan masing-masing pinjaman federal Anda. Dan jangan ragu untuk menghubungi FedLoan jika Anda memiliki pertanyaan, masalah, atau masalah.